Crédito automóvel. Quem oferece a taxa de juro mais baixa?
Fomos analisar as propostas de crédito automóvel do mercado nacional e encontrámos as três melhores taxas de juro. Seja para comprar um carro novo ou usado, a gasolina, gasóleo ou elétrico, o melhor é saber quais são.
Precisa de financiamento para comprar um carro e não sabe por onde começar? Existem várias alternativas, sendo o crédito automóvel a mais recorrente.
Prova disso mesmo é o número gigantesco de crédito concedido. As famílias portuguesas devem, aproximadamente, 6,4 mil milhões de euros neste tipo de empréstimo, dados relativos ao primeiro trimestre de 2019. De acordo com o Banco de Portugal, este é o valor mais alto, desde 2009.
Se consegue controlar bem as suas dívidas e optou pelo crédito automóvel, saiba que o mercado está favorável a este tipo de financiamento: taxas de juro baixas e alguma facilidade na atribuição do crédito. “A taxa de aceitação dos pedidos de crédito automóvel é cerca de 50%”, diz-nos Susana Albuquerque, secretária-geral da Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC).
Prepare-se antes de pedir o crédito, porque vai ter muitas decisões para tomar. Susana Albuquerque deixa um conselho: “Tenha em consideração a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), que lhe indica o custo total do crédito e lhe permite comparar melhor cada uma das propostas.”
Para lhe facilitar este processo, a Saber Viver procurou a taxa de juro mais económica do mercado nacional. De seguida, apresentamos-lhe as três melhores taxas de juro para duas situações de financiamento distintas. A primeira, para um carro novo, e a segunda, para um carro usado.
À procura de um carro novo?
Se o seu desejo é comprar um carro novo, seja um pequeno Smart, um Mini ou uma carrinha Renault, as três melhores taxas de juro são as do Crédito Agrícola, do Santander e do Banco BPI.
Estas simulações foram feitas com base na compra de um carro novo, com um valor de 16.500€, um crédito de 14.000€, durante 60 meses (cinco anos) e em regime de taxa fixa.
1. Crédito Agrícola
Taxa de encargos globais (TAEG): 5%
Mensalidade: 251,87€
O Banco de Portugal estabelece, trimestralmente, as taxas máximas em vigor para os diferentes tipos de créditos existentes. Para o segundo trimestre deste ano, a taxa máxima para o crédito automóvel (novo), com reserva de propriedade, é de 9,6%. Fazendo as contas, o Crédito Agrícola está 4,6 pontos percentuais abaixo da taxa de juro permitida.
Além da TAEG, também deve prestar atenção ao montante total imputado ao consumidor (MTIC), que corresponde à totalidade que terá de pagar à instituição, durante o período do empréstimo.
Resumidamente, o MTIC é o valor total do empréstimo a somar aos juros, impostos, seguros, comissões e outros encargos.
Neste caso, ao fim de cinco anos, terá pago um total de 15.750,69€.
2. Santander
TAEG: 5,41%
Mensalidade: 257,63€
Em segundo lugar da lista, está o banco Santander com uma taxa de juro de 5,41%.
Somando o valor do financiamento aos juros e a todos os encargos, no final do empréstimo terá pago um total de 15.853,567€.
Caso não esteja interessada num crédito automóvel com reserva de propriedade, saiba que nos contratos de Leasing (locação financeira) ou ALD (aluguer de longa duração), o Santander disponibiliza até 100% do financiamento.
3. Banco BPI
TAEG: 6,6%
Mensalidade: 264,44€
No BPI, a totalidade dos encargos do crédito automóvel são menores, em comparação com o Crédito Agrícola e com o Santander. No entanto, como a taxa de juro é mais elevada, no final do contrato terá pago um valor de 16.275,97€.
Este banco também disponibiliza até 100% do financiamento de um carro novo. A flexibilidade nos prazos é outra das vantagens, podendo chegar aos 120 meses (dez anos). Mas, atenção: como em qualquer crédito, quanto maior o prazo, maior será o custo total do crédito.
Se optar por pelo Banco BPI, deve ter atenção que nos prazos superiores a 96 meses a taxa de juro aumenta 1 ponto percentual.
Prefere um automóvel usado?
Caso opte por um carro usado, como um Audi intemporal ou um Toyota versátil, as taxas de juro mais económicas pertencem ao Santander, ao Banco BPI e à Caixa Geral de Depósitos.
As seguintes simulações foram feitas com base na compra de um carro usado, com um valor de 15.500€, um crédito de 12.500€, durante 84 meses (sete anos) e em regime de taxa fixa.
1. Santander
Mensalidade: 177,87€
TAEG: 6,5%
O Santander não só tem uma taxa de juro atrativa para o financiamento de carros novos, como também para carros usados. Somando o valor do financiamento aos juros e a todos os encargos, no final do empréstimo terá pago um total de 15.336,613€.
Tal como nos contratos de Leasing e de ALD para automóveis novos, este banco financia até 100% da avaliação dos carros usados. Atenção que o prazo do contrato, somado à idade do automóvel, não pode ultrapassar os oito anos.
2. Banco BPI
TAEG: 6,6%
Mensalidade: 175,07€
Tal como para o crédito de automóveis novos, a taxa de juro do Banco BPI nos usados é a mesma. A prestação mensal é mais baixa, porque o prazo do contrato também é maior.
O custo total que irá pagar pelo seu financiamento será de 15.374,22€.
3. Caixa Geral de Depósitos
TAEG: 7,6%
Mensalidade: 190,50€
Em terceiro lugar está a Caixa Geral de Depósitos, com uma TAEG de 7,6%. Esta simulação difere das restantes porque inclui seguro de vida. Assim, acresce o valor de 274,37€ ao pedido de financiamento.
O custo total que irá pagar pelo seu crédito automóvel será de 17.120,98€.
Notas: Foram contactadas 27 instituições financeiras. Não recebemos simulações das seguintes instituições: BBVA, Deutsche Bank, Banco Montepio, FCE Bank, EuroBic, RCI Banque Sucursal Portugal, Toyota Kreditbank GMBH, Banco Invest, Banco Primus, Mercedes-benz e Santander Consumer.
Fontes: instituições financeiras entre 26 de abril e 7 de maio; Caixa Geral de Depósitos; BPI; Santander; Banco de Portugal; número de empréstimos concedidos às famílias – BPstat
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