4 passos para gerir melhor o seu dinheiro
Elaborar um orçamento mensal, consumir de forma consciente, poupar e ter um fundo de emergência são quatro princípios fundamentais para orientar as finanças pessoais. Siga estes passos para aprender a gerir melhor o seu dinheiro.
Orçamento, despesas necessárias e acessórias, fundo de emergência, hábitos de poupança são alguns dos conceitos de literacia financeira que vai aprender neste artigo e com eles vai mudar a sua relação com o dinheiro para melhor.
Se seguir estas regras, vai conseguir definir as suas prioridades e sentir-se muito mais tranquila em relação às suas finanças. Ora veja.
4 passos para gerir melhor o seu dinheiro
1. Definir o orçamento mensal
Este é o primeiro passo para gerir o seu dinheiro da melhor forma. Catarina Brandão, no livro Tenha mais dinheiro na carteira, diz que, em primeiro lugar, precisa de algum tempo para o fazer. O passo seguinte é a escolha de uma ferramenta, que pode ser um simples caderno e caneta, uma aplicação no telemóvel (Boonzi, Toshl Finance) ou uma folha de cálculo.
Depois, calcule o seu rendimento. Some os valores líquidos que ganha e o valor das suas despesas obrigatórias (renda ou empréstimo da casa, água, eletricidade, gás, televisão, telecomunicações, combustível, supermercado, entre outras). Assim, saberá qual o valor que sobra para as despesas acessórias (restaurantes, cinema, saídas à noite, ginásio, cabeleireiro, manicura, formação, compra de livros e roupa).
Isto ajuda a definir as suas prioridades. Liste também as despesas anuais (seguros, impostos, despesas com carros, férias, etc.) do ano transato para perceber quanto irá gastar no ano corrente, dado esses gastos não serem imprevistos.
2. Adotar hábitos de poupança
– Planear bem as compras de supermercado, o que implica a elaboração de uma lista antes de cada ida às superfícies comerciais e estabelecer um valor máximo de quanto quer gastar.
– Pesquisar antes de comprar qualquer coisa. A Internet facilita essa pesquisa prévia e a comparação dos preços.
– Estar atenta a todo os tipos de descontos.
– Negociar as despesas obrigatórias, tais como seguros, eletricidade, gás, planos de telecomunicações e até o empréstimo ao banco e os próprios custo bancários.
– Não usar cartões de crédito. Estes devem ser usados apenas para situações específicas.
– Planear as compras das épocas específicas, como Natal e aniversários, e estipular um valor para gastar. Também pode fazer os presentes em vez de os comprar ou até oferecer o seu trabalho como presente.
– Cancelar subscrições em clubes onde vai muito pouco ou nem vai.
– Em vez de saídas à noite, convide os amigos para a sua casa e partilhem as despesas.
– Evite carregar no acelerador do carro; quanto mais depressa andar, mais combustível consumirá, além de um maior desgaste do automóvel.
– Praticar uma atividade física, dormir bem e ter uma alimentação equilibrada dá saúde e com isso poupa dinheiro em medicação. Mas, em vez de ir ao ginásio, pode fazer exercício em casa ou na rua sem ter de pagar mensalidade.
– Dar mais tempo de atenção às crianças em vez de lhes comprar brinquedos.
– Não ter vícios, como fumar.
– Desligar as luzes sempre que não estão a ser utilizadas e comprar lâmpadas LED, que são mais económicas. Quando comprar eletrodomésticos, escolha os que são mais eficientes energeticamente.
– Apostar em peças de roupa que combinem entre elas, o chamado armário cápsula. Assim não vai comprar roupa que não vai usar.
– Viajar fora de época alta. Encontrará preços mais acessíveis seja no avião seja no alojamento.
Fonte: adaptado do livro Como te mais dinheiro, Joana Couto, Contraponto
3. Construir um fundo de emergência
Ao conseguir poupar, consegue ter um fundo de emergência, que serve para fazer face a qualquer imprevisto que surja, que pode ser uma avaria do carro, um despedimento, um problema de saúde, um eletrodoméstico estragado.
Como diz Catarina Brandão, é a ausência deste fundo que muitas vezes leva ao endividamento, tê-lo traz segurança e tranquilidade. Como se lê no livro Tenha mais dinheiro na carteira, “a maioria dos especialistas em finanças pessoais, recomenda uma poupança de, pelo menos, de seis meses de despesas obrigatórias”.
Esse dinheiro deve estar separado do dinheiro corrente para não ter a tentação de o gastar, pode abrir uma conta-poupança, ter um depósito a prazo ou certifiicados de aforro.
4. Pensar bem antes de comprar
Truques para tomadas de decisão inteligentes, quando vai às compras, de acordo com o livro Como ter mais dinheiro (Contraponto), de Jana Couto.
Post-it na carteira. Escreva num post-it os limites financeiros que tinha delineado gastar nas despesas não essenciais. Se o fizer, antes de cada compra será confrontada com o seu orçamento, que deve ser atualizado sempre que faz uma compra. Isso aumenta a responsabilidade nas suas escolhas diárias.
Mentalidade minimalista. Significa ter uma abordagem mais consciente em relação ao consumo. Em vez de pensar em ter mais coisas, deve pensar em ter apenas aquilo que importa. Antes de qualquer compra, pense na felicidade que os bens lhe trazem e no número de horas que tem de trabalhar para os adquirir.
Frequência de uso. Analise o custo de um bem em relação ao número de vezes que o usa.
Perguntas inteligentes: ‘Quero realmente isto?’; ‘Preciso mesmo disto?’; ‘Posso ter isto?’; ‘Mereço isto?’; São questões que a vão fazê-la pensar na necessidade e na importância do bem que quer comprar.
Já conhecida estes passos para gerir melhor o seu dinheiro? Quais está a pensar implementar?
